首先,不法分子要構(gòu)思假理財(cái)產(chǎn)品的方案,包括產(chǎn)品名稱、期限、收益率等誘人的條款設(shè)計(jì),以吸引投資者。
其次是準(zhǔn)備虛假的宣傳資料,如宣傳手冊(cè)、海報(bào)等,對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳,夸大收益,隱瞞風(fēng)險(xiǎn),甚至虛構(gòu)產(chǎn)品的投資方向和背景。
然后,還要偽造相關(guān)的文件和印章,如銀行的理財(cái)產(chǎn)品合約、理財(cái)合同條款、銀行印章等,使假理財(cái)產(chǎn)品看起來(lái)具有真實(shí)性和合法性。
除此之外,就是要進(jìn)行客戶的篩選與接觸。銀行內(nèi)部的不法分子有最為便利的條件,特別是高管人員,會(huì)通過(guò)各種渠道獲取潛在客戶信息,如銀行客戶名單、社交場(chǎng)合結(jié)識(shí)的人員等。針對(duì)目標(biāo)客戶群體,如對(duì)理財(cái)知識(shí)了解有限、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低或有較高收益追求的客戶,主動(dòng)進(jìn)行接觸。可能通過(guò)電話營(yíng)銷、面對(duì)面交流、舉辦理財(cái)講座等方式,向客戶介紹假理財(cái)產(chǎn)品。
在與客戶溝通時(shí),著重強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益和低風(fēng)險(xiǎn),利用客戶的逐利心理和對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任,打消客戶的疑慮。同時(shí),會(huì)提供一些虛假的案例或數(shù)據(jù),證明產(chǎn)品的可靠性和過(guò)往的 “良好業(yè)績(jī)”,進(jìn)一步誘導(dǎo)客戶購(gòu)買。
對(duì)客戶提出的疑問(wèn)進(jìn)行虛假解答,或者故意回避一些關(guān)鍵問(wèn)題,使客戶難以全面了解產(chǎn)品的真實(shí)情況。
而這一切,利用的就是銀行信用在廣大客戶心目中的神圣印象和依賴感。而對(duì)犯罪分子來(lái)說(shuō),正是有銀行信用背書(shū),就可以把一切變成是真實(shí)的,除了理財(cái)產(chǎn)品是假的之外。
聞?wù)芡送袅艘坏揽p的門(mén),知道梅江濤請(qǐng)注站在門(mén)外。
男女干部單獨(dú)談話,一般不要閉門(mén)而談,是個(gè)不成文的規(guī)矩,免得有人說(shuō)閑話。
聞?wù)芷鹕恚叩酱斑叄窈缫搽S著走了過(guò)去。她大致的說(shuō)了說(shuō)情況:
兩年前,農(nóng)商行的長(zhǎng)亭支行發(fā)行了一款叫“長(zhǎng)利紅”的理財(cái)產(chǎn)品,期限兩年,年化收益是7.5%,到期一次性還本付息。
聞?wù)苡帚读算叮@個(gè)年化收益可是太高了,可能嗎?
銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的,看上去蠻高大上的,可是其實(shí)本質(zhì)同雜貨鋪賣雜貨沒(méi)有區(qū)別。只不過(guò)銀行買賣的是貨幣,雜貨鋪經(jīng)營(yíng)的是小百貨。可是同雜貨鋪一樣,銀行從公私客戶手上收來(lái)錢(qián),就同雜貨鋪批發(fā)來(lái)的小百貨是一樣的屬性。如果賣不出去,成了庫(kù)存,就會(huì)增加成本、沒(méi)有利潤(rùn)了。即使賣出去了,但價(jià)格不行,也會(huì)虧本。
銀行把客戶的錢(qián)收進(jìn)來(lái),是要通過(guò)各種融資方式借出去的,再?gòu)馁J款人那賺到利潤(rùn)。這些利潤(rùn)覆蓋掉成本以后,才是銀行自己掙到的利潤(rùn)。就同雜貨鋪把一只飯碗賣出去,要扣掉進(jìn)碗的成本、人工成本、銷售成本等等,剩下的才是老板掙到的錢(qián)。
聞?wù)馨櫭颊f(shuō):
“這么高的年化收益,可能就是個(gè)陷阱!可是,一個(gè)支行敢發(fā)行假理財(cái)產(chǎn)品么?”
邱虹點(diǎn)點(diǎn)頭,說(shuō):
“理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行權(quán)在總行,這次雙明、秋虎他們查過(guò)他們?nèi)陙?lái)所有融資產(chǎn)品的檔案,總行沒(méi)有相關(guān)備案材料。而且,除了長(zhǎng)亭支行,農(nóng)商行的其他分支機(jī)構(gòu)也沒(méi)有發(fā)行‘長(zhǎng)利紅’的理財(cái)產(chǎn)品。”
聞?wù)苄念^一撞,盯著邱虹的眼睛,問(wèn):
“就是說(shuō),長(zhǎng)亭支行在以假理財(cái)產(chǎn)品騙取客戶資金?有多少客戶、資金有多少?”
邱虹苦笑道:
“都是一些私營(yíng)企業(yè)客戶,國(guó)有企業(yè)也有幾家。我們目前查到的金額,有九個(gè)多億,估計(jì)不是全部!”
聞?wù)芤徽焓謪s口袋摸香煙,卻只摸到邱虹送他的打火機(jī)。邱虹轉(zhuǎn)身走到桌子前,把聞?wù)芊旁谧郎系臒熌闷穑仡^交給聞?wù)堋?p>聞?wù)艹槌鲆恢Вc(diǎn)著了,吸了兩口,又問(wèn):
“這么重大的事情,你怎么一直壓著?長(zhǎng)亭支行的行長(zhǎng)是誰(shuí)?”
邱虹搖頭說(shuō):
“這些信息,也是我們這兩天才初步查清有。因?yàn)槭敲孛苷{(diào)查,很吃力,進(jìn)展也慢。長(zhǎng)亭支行行長(zhǎng)叫龔偉明,三十六歲,十八歲起就一直在長(zhǎng)亭支行工作,從柜員干到行長(zhǎng)。”
聞?wù)懿[著眼睛問(wèn):
“龔偉明同總行有什么關(guān)系?”
邱虹自然明白聞?wù)艿囊馑迹f(shuō):
“是曹玉國(guó)老婆那邊的親戚。當(dāng)初龔偉明高中畢業(yè)直接進(jìn)農(nóng)商行工作,也是曹玉國(guó)介紹進(jìn)來(lái)的。”
聞?wù)軘嗳灰粨]手,香煙煙頭飛出一串火星,說(shuō):
“不能等了!立即形成材料,報(bào)市政府,再向經(jīng)偵報(bào)案。”
邱虹見(jiàn)一個(gè)煙灰落在聞?wù)艿囊骂I(lǐng)上,伸手幫他撣掉,說(shuō):
“我有我的想法,我本來(lái)是想引而不發(fā)。你要聽(tīng)聽(tīng)理由嗎?”
聞?wù)茳c(diǎn)點(diǎn)頭,卻聽(tīng)到門(mén)外有嘈雜的腳步聲。
邱虹給聞?wù)苁沽艘粋€(gè)眼色,結(jié)束了這個(gè)話題,兩人又重新坐回會(huì)議桌前。
只見(jiàn)梅江濤推開(kāi)大門(mén),劉開(kāi)洪等總行領(lǐng)導(dǎo),還有未致平等人一齊進(jìn)來(lái)。
聞?wù)苁疽馑麄冏隆?p>劉開(kāi)洪說(shuō):
“聞市長(zhǎng),基本上布置好了。應(yīng)該不會(huì)影響明天的正常開(kāi)業(yè)。”
聞?wù)芸戳丝词直恚呀?jīng)是凌晨一點(diǎn)多,他點(diǎn)點(diǎn)頭說(shuō):
“大家辛苦了。”他拿出邱虹畫(huà)的那張表格,又問(wèn):
“具體說(shuō)說(shuō),人員補(bǔ)充是怎么劃撥的?還有什么困難沒(méi)有?”
劉開(kāi)洪說(shuō):
“向長(zhǎng)寧支行暫調(diào)人員,我們是用‘兩近原則’,一是就從靠近長(zhǎng)寧支行的其他支行調(diào)人,這里有三家支行長(zhǎng)亭、長(zhǎng)豐、寧江三家支行為主,其他的還有七家支行。其中長(zhǎng)亭支行調(diào)人最多,共調(diào)了十七個(gè)柜員、五個(gè)帶班主任。其他支行調(diào)了共有三十三個(gè)人,保證正常開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)沒(méi)有問(wèn)題。”
聞?wù)茳c(diǎn)點(diǎn)頭,在表格上做了標(biāo)記,又說(shuō):
“就是說(shuō)有十家支行要調(diào)人了。劉行長(zhǎng),這樣,你留在總行同我一起值班,剩下的領(lǐng)導(dǎo),全部到各家抽調(diào)了人員的支行去,保證人員順利到位。劉行長(zhǎng),你看誰(shuí)同邱主任去長(zhǎng)寧支行值班?其他的行領(lǐng)導(dǎo)掛什么點(diǎn),你在此明確一下吧。”
劉開(kāi)洪點(diǎn)點(diǎn)頭,一一將其他總行領(lǐng)導(dǎo)分配到相關(guān)的各家支行去。同邱虹去長(zhǎng)寧支行的,是總行唯一的女副行長(zhǎng)林英。
聞?wù)苷f(shuō):
“那大家辛苦,現(xiàn)在就各就各位吧。”
大家紛紛告辭散開(kāi)。聞?wù)茏叩轿粗缕矫媲埃f(shuō):
“未行長(zhǎng),希望你能穩(wěn)住局面。有問(wèn)題,我同劉行長(zhǎng)在總行,隨時(shí)聯(lián)系。”
聞?wù)苡謱?duì)林英副行長(zhǎng)說(shuō):
“林行長(zhǎng),你去長(zhǎng)寧支行后,立即宣布工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)未行長(zhǎng)恢復(fù)職務(wù)的決定。同時(shí),隨時(shí)關(guān)注支行員工的情況,還有,要關(guān)心抽調(diào)過(guò)去的員工的生活安排。”
林英忙點(diǎn)點(diǎn)頭。
未致平有些慚愧,說(shuō):
“聞市長(zhǎng),支行現(xiàn)在的樣子,我也有責(zé)任。等平息了這些事,請(qǐng)組織處分我吧。”
聞?wù)芤粩[手,說(shuō):
“談不上處分。你是性情中人,可以理解。”
聞?wù)芤?jiàn)會(huì)議室只剩下邱虹、劉開(kāi)洪等人,臉色一寒,說(shuō):
“但是,經(jīng)你們勸慰、說(shuō)清楚政策后,仍然不愿收回申請(qǐng)的,你們就不要再做工作了,明后天,立即給他們辦理手續(xù)!同時(shí)要做好相應(yīng)的稽核工作,明白嗎?”
未致平一怔,想不到聞市長(zhǎng)如此殺伐決斷,毫不留情。他雖然有些不情愿,也知道是沒(méi)有辦法的事。望著聞市長(zhǎng)眼中的殺氣,他只有認(rèn)真的點(diǎn)點(diǎn)頭。事情鬧的這么大,完全出乎他的預(yù)想之外。
劉行長(zhǎng)看看會(huì)議室的兩長(zhǎng)折疊床和兩條新毛毯,忙說(shuō):
“聞市長(zhǎng),這里還是不方便,請(qǐng)您去客房休息吧。”
聞?wù)軘[擺手,說(shuō):
“劉行長(zhǎng),你自己去辦公室值班吧,這里很好。”
劉開(kāi)洪知道聞市長(zhǎng)如此,也是在表明一種姿態(tài),不好多勸,只好點(diǎn)點(diǎn)頭,轉(zhuǎn)身走了。
梅江濤機(jī)靈,忙過(guò)來(lái)把聞?wù)艿拇舶岬綄?duì)面的休息室,自己留在會(huì)議室。
聞?wù)茏叩叫菹⑹遥谏嘲l(fā)上坐下。他拿出手機(jī),給邱虹發(fā)了一條信息:
“有空回我電話。”